摘 要

我國小微企業數量龐大，且分布在各行各業，是國民經濟的重要支柱，是社會和諧、穩定發展的保證。而小微企業融資問題是個世界性的問題。盡管，中央政府和商業銀行，從直接融資渠道到間接融資渠道方面，給予了大力支持，但是，從現實情況來看，效果不明顯，配套政策也不完善，這不但阻礙經濟增長，而且威脅到就業大計，乃至社會的和諧穩定。而發展小微企業貸款信用保險，既可以緩解小微企業融資難問題；還可以拓展保險公司的業務領域，并體現了保險的社會管理功能。此外，利率市場化進程的加快，以賺取存貸差的商業銀行，開始搶占小微企業市場份額，而小微企業貸款信用保險作為銀保合作的新方式，確實能夠降低商業銀行不良資產，增加其資產的安全性，進而提高商業銀行的競爭力水平。同時，小微企業貸款信用保險對于補充和深化我國的信用擔保制度，也具有十分重要的意義?？傊?，對我國小微企業貸款信用保險進行研究，從宏觀上和微觀上都具有一定的理論意義和現實指導意義。

本文共分為六部分。第一部分為引言，包括研究目的和意義、國內外研究現狀、以及研究方法、論文結構及創新點。第二部分介紹小微企業貸款信用保險的理論基礎，包括我國小微企業和貸款信用保險的界定和其他相關的理論。第三部分分析我國小微企業融資現狀和商業銀行小微企業貸款現狀，并分析了小微企業向商業銀行融資難的原因。

第四部分分析我國發展小微企業貸款信用保險的必要性及作用，并分析發展小微企業貸款信用保險的理論可行性和現實可行性。第五部分研究小微企業貸款信用保險的方案設計和費率定價模型，并進行實證分析。第六部分探討了發展小微企業貸款信用保險存在的障礙，并提出相應的解決對策。

通過理論和實證分析，本文發現：（1）盡管我國商業銀行小微企業貸款業務發展迅速，取得了不小的成就，但我國小微企業融資需求大，且存在向商業銀行借款難的現實，而發展小微企業貸款信用保險是解決小微企業融資難的有效途徑。（2）我國發展小微企業貸款信用保險，具有理論和現實上的可行性。（3）通過實證分析，即使對于風險較高的貸款，對于商業銀行來說，也可以根據小微企業信用級別和向保險公司繳納的保險費決定信貸水平，即銀保企存在合作空間。

關鍵詞：小微企業 融資 貸款信用保險 信用風險度量術.

目 錄

摘 要

1 引言

1.1 研究目的和意義
1.1.1 研究目的
1.1.2 研究意義
1.2 國內外研究現狀
1.2.1 國外研究現狀
1.2.2 國內研究現狀
1.3 論文結構
1.4 研究方法和創新點
1.4.1 研究方法
1.4.2 主要創新點

2 我國小微企業貸款信用保險的理論基礎

2.1 基本概念
2.1.1 我國小微企業的界定
2.1.2 貸款信用保險的含義
2.2 相關理論基礎

3 我國小微企業融資現狀

3.1 我國小微企業的融資現狀
3.2 我國商業銀行小微企業貸款現狀
3.3 我國小微企業貸款難成因分析

4 發展小微企業貸款信用保險的必要性和可行性分析

4.1 發展小微企業貸款信用保險的必要性
4.2 發展小微企業貸款信用保險的作用
4.3 我國小微企業貸款信用保險可行性分析
4.3.1 我國小微企業貸款信用保險理論可行性分析
4.3.2 我國小微企業貸款信用保險現實可行性分析

5 小微企業貸款信用保險方案設計

5.1 開辦小微企業貸款信用保險業務的經營主體及性質
5.2 小微企業貸款信用保險的運行機制
5.3 小微企業貸款信用保險合同設計
5.4 小微企業貸款信用保險費率的厘定
5.4.1 模型的選取
5.4.2 實證研究

6 我國發展小微企業貸款信用保險的障礙及對策

6.1 我國發展小微企業貸款信用保險存在的障礙
6.2 對策分析

結 論

參考文獻