摘要
2013 年 11 月 15 日，黨的十八屆三中提出在加強監管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行；去年上半年，銀監會批準首批 5 家民營銀行試點，7 月 25 日和 9 月 29 日，5 家民營銀行正式獲準籌建；2015 年 1 月，深圳前海微眾銀行正式獲批開業。此次民營銀行的“放行”引起了社會的廣泛關注，然而社會各界對于我國民營銀行發展前景的態度也是喜憂參半，民營銀行發展也是機會與挑戰并存的。設立民營銀行的初衷是將競爭機制引入金融領域，打破目前國有銀行高度壟斷、所有制較為單一的金融結構，有利于規范我國的地下金融，是我國深化改革在金融領域的關鍵之舉。
本文以民營銀行的相關理論為基礎，分析了民營銀行的比較優勢以及發展我國民營銀行的重要性，然后對目前我國民營銀行的發展現狀進行了深入的剖析，并總結出了民營銀行發展中存在的主要問題，最后借鑒境外經驗從法律制度、政府監管、民營銀行自身發展等方面提出了相關的對策建議。
關鍵詞：民營銀行；準入退出機制；存款保險制度；公司治理。
Abstract
On November 15, 2013, 18 third party puts forward to strengthen regulation under thepremise of allowing qualified private capital in accordance with the established small andmedium-sized Banks; In the first half of last year, the China Banking RegulatoryCommission approved the first five pilot private Banks, on 25 July and September 29, fiveprivate bank officially approved planning; In January 2015, Shenzhen WeBank openedformally approved. The private bank “release” has been brought into public focus, however,the social from all walks of life for the attitude of the Chinese private Banks developmentprospect is also mixed, development of private bank is also full of the opportunities andchallenges. To set up a private bank is to introduce the competition mechanism in thefinancial sector, to break the current high monopoly state-owned Banks, the financialstructure of ownership is relatively single, is advantageous to the specification ofunderground finance in our country, and the key to deepen the reform in the financialsector in China.
This paper is based on the relevant theories of private Banks, analyses the privatebank's comparative advantage and the importance of developing private Banks in China,and then to the present situation of China's private Banks carried on the thorough analysis,and summarizes the main problems existing in the development of private Banks, andfinally draw lessons from overseas experience from the legal system, government regulationand development of private Banks themselves put forward relevant countermeasures andSuggestions.
KeyWords: private Banks; Entry exit mechanism; Deposit insurance system; Corporategovernance.
目 錄
摘要
Abstract
1.緒論
1.1 研究的背景及意義
1.2 國內外文獻綜述
1.2.1 國外文獻綜述
1.2.2 國內文獻綜述
1.3 研究框架
1.4 研究創新及不足之處
1.4.1 研究創新之處
1.4.2 研究不足之處
2.民營銀行概述
2.1 民營銀行的界定
2.2 民營銀行的比較優勢
2.3 發展民營銀行的理論基礎
3.1 金融發展理論
3.2 金融抑制和金融深化理論
3.3 制度創新理論
2.4 發展我國民營銀行的重要性
2.4.1 有利于完善我國銀行體系
2.4.2 有助于緩解中小企業的融資壓力
2.4.3 有助于抑制規范地下金融活動
3.我國民營銀行發展現狀及存在的問題
3.1 我國民營銀行發展現狀
3.1.1 我國民營銀行發展現狀
3.1.2 我國民營銀行發展的成功案例
3.3 我國民營銀行發展存在的問題
3.3.1 民營銀行準入機制和退出機制不健全
3.3.2 利率市場化程度不高制約民營銀行發展
3.3.3 存款保險制度缺失影響民營銀行信譽
3.3.4 民營銀行風險防范能力較差
4.相關國家與地區民營銀行的發展狀況及其經驗借鑒
4.1 相關國家與地區民營銀行的發展狀況
4.1.1? 美國社區銀行發展狀況
4.1.2 韓國民營銀行發展狀況
4.1.3 臺灣民營銀行發展狀況
4.2 經驗借鑒
4.2.1 有完善的法律制度
4.2.2 建立了存款保險制度
4.2.3 有完善的市場準入和退出機制
4.2.4 建立了有效的金融監管體系
5.促進我國民營銀行發展的對策
5.1 完善市場準入和退出制度
5.2 進一步推動利率市場化改革
5.3 建立完善的存款保險制度
5.4 完善民營銀行的信息披露機制
5.5 加強民營銀行自身建設
5.5.1 構建清晰的產權結構，發揮制度優勢
5.5.2 加強內部控制制度建設，增強內在風險防范意識
5.5.3 加強控制中小企業的貸款風險
5.5.4 優化產品設計，提升服務水平
5.5.5 樹立“以人為本”的人才理念
6.總結
參考文獻
致謝
2013 年 11 月 15 日，黨的十八屆三中提出在加強監管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行；去年上半年，銀監會批準首批 5 家民營銀行試點，7 月 25 日和 9 月 29 日，5 家民營銀行正式獲準籌建；2015 年 1 月，深圳前海微眾銀行正式獲批開業。此次民營銀行的“放行”引起了社會的廣泛關注，然而社會各界對于我國民營銀行發展前景的態度也是喜憂參半，民營銀行發展也是機會與挑戰并存的。設立民營銀行的初衷是將競爭機制引入金融領域，打破目前國有銀行高度壟斷、所有制較為單一的金融結構，有利于規范我國的地下金融，是我國深化改革在金融領域的關鍵之舉。
本文以民營銀行的相關理論為基礎，分析了民營銀行的比較優勢以及發展我國民營銀行的重要性，然后對目前我國民營銀行的發展現狀進行了深入的剖析，并總結出了民營銀行發展中存在的主要問題，最后借鑒境外經驗從法律制度、政府監管、民營銀行自身發展等方面提出了相關的對策建議。
關鍵詞：民營銀行；準入退出機制；存款保險制度；公司治理。
Abstract
On November 15, 2013, 18 third party puts forward to strengthen regulation under thepremise of allowing qualified private capital in accordance with the established small andmedium-sized Banks; In the first half of last year, the China Banking RegulatoryCommission approved the first five pilot private Banks, on 25 July and September 29, fiveprivate bank officially approved planning; In January 2015, Shenzhen WeBank openedformally approved. The private bank “release” has been brought into public focus, however,the social from all walks of life for the attitude of the Chinese private Banks developmentprospect is also mixed, development of private bank is also full of the opportunities andchallenges. To set up a private bank is to introduce the competition mechanism in thefinancial sector, to break the current high monopoly state-owned Banks, the financialstructure of ownership is relatively single, is advantageous to the specification ofunderground finance in our country, and the key to deepen the reform in the financialsector in China.
This paper is based on the relevant theories of private Banks, analyses the privatebank's comparative advantage and the importance of developing private Banks in China,and then to the present situation of China's private Banks carried on the thorough analysis,and summarizes the main problems existing in the development of private Banks, andfinally draw lessons from overseas experience from the legal system, government regulationand development of private Banks themselves put forward relevant countermeasures andSuggestions.
KeyWords: private Banks; Entry exit mechanism; Deposit insurance system; Corporategovernance.
目 錄
摘要
Abstract
1.緒論
1.1 研究的背景及意義
1.2 國內外文獻綜述
1.2.1 國外文獻綜述
1.2.2 國內文獻綜述
1.3 研究框架
1.4 研究創新及不足之處
1.4.1 研究創新之處
1.4.2 研究不足之處
2.民營銀行概述
2.1 民營銀行的界定
2.2 民營銀行的比較優勢
2.3 發展民營銀行的理論基礎
3.1 金融發展理論
3.2 金融抑制和金融深化理論
3.3 制度創新理論
2.4 發展我國民營銀行的重要性
2.4.1 有利于完善我國銀行體系
2.4.2 有助于緩解中小企業的融資壓力
2.4.3 有助于抑制規范地下金融活動
3.我國民營銀行發展現狀及存在的問題
3.1 我國民營銀行發展現狀
3.1.1 我國民營銀行發展現狀
3.1.2 我國民營銀行發展的成功案例
3.3 我國民營銀行發展存在的問題
3.3.1 民營銀行準入機制和退出機制不健全
3.3.2 利率市場化程度不高制約民營銀行發展
3.3.3 存款保險制度缺失影響民營銀行信譽
3.3.4 民營銀行風險防范能力較差
4.相關國家與地區民營銀行的發展狀況及其經驗借鑒
4.1 相關國家與地區民營銀行的發展狀況
4.1.1? 美國社區銀行發展狀況
4.1.2 韓國民營銀行發展狀況
4.1.3 臺灣民營銀行發展狀況
4.2 經驗借鑒
4.2.1 有完善的法律制度
4.2.2 建立了存款保險制度
4.2.3 有完善的市場準入和退出機制
4.2.4 建立了有效的金融監管體系
5.促進我國民營銀行發展的對策
5.1 完善市場準入和退出制度
5.2 進一步推動利率市場化改革
5.3 建立完善的存款保險制度
5.4 完善民營銀行的信息披露機制
5.5 加強民營銀行自身建設
5.5.1 構建清晰的產權結構，發揮制度優勢
5.5.2 加強內部控制制度建設，增強內在風險防范意識
5.5.3 加強控制中小企業的貸款風險
5.5.4 優化產品設計，提升服務水平
5.5.5 樹立“以人為本”的人才理念
6.總結
參考文獻
致謝
