伴隨著互聯網金融的快速發展，近年來P2P網絡借貸行業得到了長足發展，其潛在的風險也逐步暴露。下面由學術堂為大家整理出一篇題目為“英美P2P網貸最新監管新規的對比”的P2P網絡借貸論文，供大家參考。

原標題：英美P2P網絡借貸發展與監管的比較分析與借鑒

內容提要:伴隨著互聯網金融的快速發展，近年來P2P網絡借貸行業得到了長足發展，其潛在的風險也逐步暴露。2013年以來英美等國陸續出臺了更為嚴格的P2P網絡借貸監管機制，進一步深化監管改革。本文通過比較我國和英美等國P2P網絡借貸行業的發展特點，在此基礎上梳理了英美等國對P2P網絡借貸監管改革的最新情況。當前我國P2P公司應加快業務拓展，強化與傳統銀行的合作，同時加強產品創新，提高網貸產品金融屬性，以適應P2P行業的發展需求。同時，應加快建立和完善P2P網絡借貸監管規則，加強資金安全保護，完善平臺信息披露。

關鍵詞:P2P;網絡借貸；監管改革；國際比較

P2P網絡借貸行業于2005年在英國萌芽，2007年P2P從英國傳入美國，誕生了P2P平臺Prosper和LendingClub.2014年美國兩家網貸公司LendingClub和OnDeckCapital的上市，標志著P2P網絡借貸行業迎來了高速發展期。在我國，P2P自2011年起得到快速發展，但在P2P高速發展的同時，其潛在的風險也逐步暴露。為加強管理，英美等國出臺了更為嚴格的監管機制，進一步深化監管改革。當前，我國對P2P網絡借貸的監管尚處于政策逐步出臺階段，監管經驗比較欠缺。因此，分析比較我國和英美等國P2P網絡借貸行業的發展特點，梳理英美等國對P2P網絡借貸監管改革的最新情況，對我國有序推進P2P網絡借貸行業的健康發展，建立和完善相應的監管規則有重要參考意義。

一、P2P網絡借貸行業的發展及其特點

（一）英美等國的P2P行業已經進入高速發展階段，我國尚處于成長期

英美是全球P2P最領先的市場。英國是P2P的發源地，也有眾多的P2P公司和行業協會P2PFA,全球前20大P2P公司有10家在英國;美國則擁有全球規模最大的兩家P2P公司LendingClub和Prosper.自2007年我國第一家P2P網貸平臺拍拍貸誕生以來，初期發展極為緩慢，到2010年只有10家P2P網貸公司，直到2011年起才出現爆發增長。P2P平臺數量從2011年的50家增加到2014年的1575家，網貸成交量從2011年的21億元增加到2014年的2528億元（見圖1、圖2）。Allen（2013）的研究顯示，P2P網絡借貸雙方通過在平臺上發布與檢索信息降低了交易費用，金額較小的借款需求有可能被滿足，因此實現了大眾化。正是P2P網絡借貸的優勢促進了其快速發展，伴隨著相關監管政策的陸續出臺，我國P2P的發展將會出現分化和整合，行業淘汰率將會提高，2015年整個行業中優勢平臺集中度會提升，同時將涌現更多新平臺。

（二）與英美等國類似，我國P2P市場的發展空間巨大、滲透率仍較低

全球P2P市場是一個巨量市場，主要覆蓋個人消費貸款和中小企業貸款。全球消費貸款規模在5.6萬億美元，其發放主要來自商業銀行，LendingClub的余額達到47億美元，也僅占萬分之八，若考慮到中小企業貸款（因現在LendingClub也開始做中小企業貸款業務），其占比會更低。即使是P2P發展最成熟的英美，其P2P的滲透率也極低。2013年英國P2P貸款余額為18.9億英鎊，占貸款余額3392億英鎊的0.56%,而美國這一數據更低至0.15%.根據網貸之家數據，即使經過高速發展的2014年，其滲透率也僅為0.35%（見表1）。

2014年，我國個人消費貸款已突破15.1萬億，且近三年增速均在15%以上，處于高速增長期。小微企業貸款余額也突破14.5萬億，年增速保持在10%以上。2014年3月互聯網金融被寫入政府報告，強調促進行業發展，相信未來P2P行業滲透率將會進一步提升。